Gracias a los constantes avances que ha tenido la tecnología en los últimos años y a la aparición de las Fintech, hoy es cada vez más fácil y accesible para los inversionistas minoristas, como tú y como yo, operar en el mercado financiero.
Por esto, muchos inversionistas se han dado a la tarea de compartir sus métodos y filosofía de inversión con el objetivo de dar a conocer la importancia que tiene empezar a invertir lo más rápido posible para gozar de una buena salud financiera.
Se podría comenzar diciendo que a la hora de invertir hay que tener muy en cuenta la DIVERSIFICACIÓN de la cartera.
Sin lugar a dudas, la diversificación es una pieza clave que debemos de tener en cuenta a la hora de empezar a invertir, ya que protegerá tu capital ante fluctuaciones, recesiones y comportamientos negativos del mercado.
¿Qué es la diversificación?
Básicamente, diversificar significa distribuir el capital total que tienes destinado para invertir en diferentes tipos de activos (acciones, bonos, materias primas, divisas y criptomonedas) con el objetivo de reducir el riesgo de nuestro portafolio y proveer buenos rendimientos.
Ventajas de la diversificación en nuestras inversiones:
- Minimiza la volatilidad.
- Ayuda a limitar las pérdidas.
- Buen rendimiento a largo plazo.
- Disminuye el riesgo.
Es por esto que en el post de hoy les voy a estar hablando de uno de los mejores portafolios diversificados que hay en el mundo. Este portafolio fue creado por David Swensen y podrás usarlo como guía de inversión.
David Swensen fue un inversor estadounidense que desde 1985 gestionó las inversiones de la prestigiosa Universidad de Yale. Comenzó con un portafolio de un poco más de mil millones de dólares y a su muerte gestionaba más de 30 mil millones de dólares.
Se hizo famoso debido a la creación de un PORTAFOLIO simple, de fácil aplicación y diversificado. Este portafolio tiene la particularidad de que cualquier inversor minorista puede replicarlo.
Su filosofía de inversión fue denominada como «Enfoque Swensen» o «Modelo de Swensen» y enfatiza en la distribución del capital en varios instrumentos de inversión diversificados.
Composición del portafolio:
- 30% en acciones de los Estados Unidos.
- 15% en acciones de economías desarrolladas.
- 5% en acciones de economías emergentes.
- 20% en bienes raíces.
- 15% en bonos del tesoro.
- 15% en bonos que protegen ante la inflación.
A continuación, vamos a ver las principales ventajas y desventajas que posee este portafolio:
Ventajas del portafolio Swensen:
- Buenos rendimientos y riesgo moderado.
- Diversificación por tipo de activos.
- Fácil de entender y aplicar.
- Protección y buen rendimiento ante diferentes escenarios que se puedan presentar en el mercado (inflación, crisis de la bolsa, etc.).
Desventajas del portafolio Swensen:
- Invierte muy poco en economías emergentes.
- Invierte demasiado en bienes raíces.
- Solo invierte en bonos del tesoro de los Estados Unidos, no invierte en otro tipo de bonos.
A continuación, vamos a ver cómo replicar este portafolio de una manera muy sencilla.
¿Cómo replicar el portafolio del modelo de Swensen?
Este portafolio lo podemos replicar a través de un instrumento llamado ETF.
Un ETF es un conjunto de activos que cotizan en la bolsa de valores y los podemos observar cómo vehículos que nos permiten invertir nuestro dinero de manera diversificada reduciendo significativamente el riesgo. Por ejemplo, hay ETFS que poseen y administran finca raíz como hoteles y casas; otros ETFs que invierten en acciones como Apple, Facebook y McDonald’s; ETFS de bonos; y ETFs de metales preciosos como oro y plata.
Y en esta parte hay que entender algo muy importante: existen diferentes tipos de ETFs. Por un lado, existen los ETFs que cotizan en la bolsa de Estados Unidos, más conocidos como «ETFs americanos». Por otro lado, nos encontramos con los ETFs que cotizan en las bolsas de Europa, conocidos como «ETFs europeos». Los ciudadanos americanos no pueden invertir en ETFs europeos y los ciudadanos de la Unión Europea no pueden invertir en ETFs americanos.
Por este motivo es que te brindaré la distribución del portafolio tanto para ETFs americanos como para ETFs europeos. Así, cualquier persona que lea esta publicación podrá invertir en el modelo de Swensen sin problemas. Si no eres ciudadano de Estados Unidos ni de la Unión Europea, probablemente puedas invertir en cualquiera de estos ETFs.
Además, dentro de los ETFs europeos hay 2 opciones de ETFs:
- Los ETFs de distribución, que reparten dividendos. Estos ETFs están señalados como «(dist)».
- Los ETFs de acumulación, que no reparten dividendos y los reinvierten automáticamente. Están señalados como «(acc)».
Distribución del portafolio de ETFs:
ETFs americanos:
- Acciones EE.UU. (30%): ETF VTI.
- Acciones países desarrollados (15%): ETF VEA.
- Acciones países emergentes (5%): ETF VWO.
- Acciones real estate (20%): ETF REET.
- Bonos del tesoro (15%): ETF SGOV.
- Protección contra la inflación (15%): ETF VTIP.
ETFs europeos:
- Acciones EEUU (30%): ETF VUSD (dist) / VUAA (acc).
- Acciones desarrollados (15%): ETF IWDD (dist) / IWDA (acc).
- Acciones países emergentes (5%): ETF EIMU (dist) / EIMI (acc).
- Acciones realestate (20%): ETF IDWP (dist) / DPYA (acc).
- Bonos del tesoro (15%): ETF IBTU (dist) / IB01 (acc).
- Protección contra la inflación (15%): ETF TIP5 (dist) / TI5A (acc).
¿Cómo invertir en estos ETFs?
Invertir nuestro dinero es cada vez más importante, sobre todo si queremos tener un retiro digno y sin preocupaciones por el dinero. Para hacerlo, debemos de poner nuestro dinero en instrumentos financieros que coticen en la bolsa de valores como los ETFS mediante el uso de un broker.
Un broker es básicamente el intermediario entre nosotros (los inversionistas) y la bolsa de valores.
Nota: no todos los brokers son buenos, pues para que lo sean es necesario que estén regulados por entidades financieras como la FINRA, la SEC y la CYSEC (entre otros). Esto garantiza que las plataformas sean legítimas y que tu dinero este seguro en todo momento.
Por eso, a continuación, te voy a estar enseñando a comprar ETFS de forma sencilla en una de las plataformas más seguras del mercado.
Es uno de los brokers más reconocidos a nivel mundial, pues tiene miles de alternativas de inversión y bajas comisiones en la compra y venta de ETFS. Y lo mejor de todo es que dispone de una excelente seguridad.
Interactive Brokers
Entre las principales características de Interactive Brokers se encuentran:
- Broker REGULADO por la SEC y la FINRA.
- Miles de activos disponibles para invertir.
- Bajas comisiones.
- Depósitos y retiros SIN COMISIONES.
¿Cómo comprar un ETF en Interactive Brokers?
- 1° paso:
En caso de que no tengas una cuenta en Interactive Brokers deberás crearte una haciendo click AQUÍ, este enlace te va a enviar directamente a la web oficial del broker. También, por si tienes dudas sobre cómo crearte una cuenta en Interactive Brokers te invito a hacer click AQUÍ, este enlace te llevará directamente al tutorial completo de Interactive Brokers. De esta manera, RÁPIDAMENTE podrás crearte y tener tu propia cuenta en Interactive Brokers.
- 2° paso:
Dale click a la opción “abrir cuenta” e inicia la solicitud de registro. Procede a llenar los datos solicitados por el broker: correo electrónico, nombre de usuario, país de residencia, etc. Ten en cuenta que este registro no te llevará más de 15 minutos.
- 3° paso:
Procede a depositar en tu cuenta de Interactive Brokers con el medio de depósito que prefieras.
- 4° paso:
Compra el ETF que se ajuste a tus objetivos de inversión y a tu perfil de riesgo.
Si quieres saber cómo comprar un ETF paso a paso y detalladamente te invito a hacer click AQUÍ. Irás directamente al post en el que explico cómo comprar ETFs en Interactive Brokers.
Recuerda que si quieres crearte una cuenta en Interactive Brokers puedes hacer click AQUÍ.
Interactive Brokers es un broker online muy seguro, regulado y con miles de opciones para invertir.
Este contenido es proporcionado por un Influencer pago de Interactive Brokers. El Influencer no es empleado, asociado ni afiliado de ningún otro modo con Interactive Brokers de ninguna manera adicional. Este contenido representa las opiniones del Influencer, que no necesariamente son compartidas por Interactive Brokers. Las experiencias del Influencer pueden no ser representativas de las de otros clientes, y nada en este contenido es garantía de desempeño o éxito futuro.
Ninguna información contenida en este documento constituye una recomendación, promoción, oferta o solicitud de una oferta por parte de Interactive Brokers para comprar, vender o mantener cualquier valor, producto o instrumento financiero o para participar en cualquier estrategia de inversión específica. La inversión implica riesgos. Los inversores deben obtener su propio asesoramiento financiero independiente y comprender los riesgos asociados con los productos y servicios de inversión antes de tomar decisiones de inversión. Las declaraciones de divulgación de riesgos se pueden encontrar en el sitio web de Interactive Brokers.
Interactive Brokers es un corredor registrado por FINRA y miembro de SIPC, así como un comerciante de la Comisión de Futuros registrado por la Asociación Nacional de Futuros. Interactive Brokers brinda servicios de ejecución y compensación a sus clientes. Para obtener más información sobre Interactive Brokers o cualquier producto o servicio de Interactive Brokers mencionado en este video, visite www.interactivebrokers.com.