Cuando decidimos empezar a invertir en la bolsa de valores o si llevamos poco tiempo y no tenemos vasta experiencia en el mercado es muy común que no entendemos realmente como funciona, por este motivo apareceré ciertas preguntas que nos inquietan como: ¿Cuánto necesito para empezar a invertir?, ¿En qué activos debo invertir? ¿Qué instrumentos me generan más rentabilidad y menos riesgos? Y sobre todo ¿Cuánto dinero necesito invertir para vivir de la bolsa?
Estas preguntas no nos dejan tener total claridad acerca del funcionamiento del mercado y muchas veces por este motivo cantidad de personas al redor del mundo no ven en la inversión un instrumento para conseguir sus objetivos en la vida y la tan anhelada libertad financiera.
Pero…¿Qué es la bolsa de valores?
La bolsa de valores, básicamente, es una organización pública o privada en la que personas jurídicas y naturales pueden comprar productos financieros como acciones y bonos.
Podemos entender entonces, que la bolsa es un lugar dónde cualquier tipo de persona que tenga dinero disponible puede invertir en instrumentos financieros o compañías públicas atreves de acciones, que necesiten capital para hacer crecer su negocio o para desarrollar nuevas líneas de productos.
Las personas que invierten en la bolsa mediante cualquier instrumento reciben una rentabilidad de las inversiones que tengan, que van desde la valorización de sus acciones, pago de interés por los bonos y pago de dividendos.
¡Vivir de nuestras inversiones es el objetivo de la mayoría de los inversores ¿verdad?
En el post de hoy vamos a estar hablando y respondiendo a una de las preguntas más comunes que los pequeños inversionistas como usted y como yo, nos hacemos cuando iniciamos a invertir o ya lo llevamos haciendo por un corto tiempo, la cual es ¿Cuánto dinero necesito para vivir de la bolsa?
En realidad, hay mucha información circulando en internet y las redes sociales acerca de este tema, por lo cual no hay una fuente confiable ni una persona que se atreva a decir un numero en concreto de la suma que necesitamos para poder vivir de la bolsa.
A continuación, vamos a estar viendo con cuánto dinero se puede vivir de la bolsa y cómo podemos calcular este número fácilmente con el uso de una simple herramienta.
Aclaración Importante a tener en cuenta:
En este post vamos a presentar una estimación, por lo que los números que vamos a presentar no son exactos, ni tampoco los deberías tomar como tal, el objetivo principal de esto es presentarte una guía que te servirá para averiguar el número aproximado para vivir de la bolsa.
Obviamente también vamos a exponer una seria de ejemplos sobre situaciones en particular para que entiendas de una mejor manera, para que puedas entender fácilmente debes ser consciente de que los resultados pasados jamás garantizan los resultados futuros. Por esto es este artículo vamos estar viendo información y datos del pasado, pero que no necesariamente se va a replicar exactamente en el futuro.
Ahora si para lo que te va a ser muy útil este artículo es para que lo tomes como referencia y entiendas la magnitud de lo que significa calcular este número, pero obviamente no debe ser tomado 100% para tu caso ni como número exacto pues la suma que necesita cada inversor es totalmente diferente de acuerdo a sus necesidades y estilo de vida. Como ya dije es un simple ejemplo que te dará una idea y te ayudará a encontrar tu número.
Bueno lo primero que vamos hacer para encontrar este número (Cifra para vivir de la bolsa de valores) es tomar resultados pasados del rendimiento de la bolsa y los bonos de los últimos años brindados por Credit Suisse.
Credit Suisse es una empresa de servicios financieros Suiza, que ofrece servicios de asesoría financiera, banca de inversión y productos bancarios a clientes privados y pequeñas y medianas empresas. Está al servicio de instituciones, empresas globales, organismos gubernamentales y clientes privados.
Los datos que vamos a usar, los tomaremos de Credit Suisse, esta empresa se encarga de hacer un resumen anual correspondiente a los rendimientos del mercado desde el año 1900 hasta el día de hoy, en retrospectiva podemos analizar que esta empresa tiene más de 120 años de historia por lo que posee datos relevantes de todos los rendimientos del mercado mundial.
Datos para calcular con cuánto dinero podemos vivir de la bolsa:
-Desde el año1900 hasta la fecha, la bolsa del mundo en general ha rendido aproximadamente un 7% anual y su inflación en este mismo periodo de tiempo ha sido de un 2% promedio anual.
Por lo que al restarle la inflación nos daría un rendimiento neto aproximado de un 5% anual.
-Por otro lado, los bonos han tenido un rendimiento de un 4% anual y una inflación del 2% anual, por lo que nos ha dado un rendimiento aproximado de un 2% anual.
La razón por la que explico estos datos es porque estos números los vamos a utilizar a continuación en la herramienta MoneyChimp la cual usaremos para calcular la cifra que necesitamos para vivir de la bolsa de valores y de nuestras inversiones.
Money Chimp es una herramienta en la que puedes calcular el retorno que tendrás de tus inversiones mediante la aplicación del interés compuesto, te invito a que revises la página y escribas tus propios números de inversión para que puedas saber cuánto necesitas invertir, con que recurrencia, y por qué periodo de tiempo para poder vivir de la bolsa.
Te dejo el link de la página a continuación:
http://www.moneychimp.com/calculator/compound_interest_calculator.htm
¿Cómo calcular cuánto dinero necesitas para vivir de la bosa?
A continuación, vamos a estar viendo cómo funciona la herramienta a grandez rasgos y como la puedes utilizar para calcular tus valores fácilmente.
Básicamente la herramienta tiene dos partes, entrada y resultados, en la entrada nos va a solicitar información sobre el dinero que tenemos y el plazo de inversión, y en la parte de resultados nos arrojara el número que nos va a decir con cuanto vamos a poder vivir en nuestra jubilación, lo que quiere decir que sabrás la cantidad de ingresos anuales que tendrás en tu jubilación por parte de tus inversiones.
Desglose de la herramienta.
Director actual: Significa la cantidad actual que tenemos en dinero, en este apartado deberás colocar el dinero que tienes ahorrado o quieres ahorrar para empezar a invertir.
En este ejemplo suponemos que tenemos $0 ahorrados.
Adición anual: En este apartado deberás colocar el monto anual que vas a invertir, teniendo en cuenta el plan de ahorro que te propongas hacer en tus años de actividad laboral.
-A modo de ejemplo supongamos que mensualmente vamos a tener un ahorro de $ 500 USD lo que nos da un ahorro anual de $6.000 USD. Obviamente esta cifra la debes acomodar de acuerdo a tu situación financiera y tu poder de ahorro.
En este ejemplo ponemos «$6.000 USD» en la «adición anual».
Años para crecer: Aquí deberás colocar la cantidad de años que vas realizar este ahorro.
-Digamos que una persona empieza a trabajar a los 20 años y se jubila a los 65, lo que nos arroja que va a estar 45 años activo laboralmente por lo que va a estar invirtiendo durante todo este periodo de tiempo.
En este ejemplo ponemos «45» en «años para crecer».
Tasa de crecimiento (prejubilación): Básicamente, es la tasa de interés o de rendimientos que van a tener estos ahorros durante el tiempo que decidas invertir.
Como vimos en el informe de Credit suisse los rendimientos hasta la fecha de la bolsa global ha sido de un 5% anual descontándole la inflación.
Ahora si ustedes quieren pueden ponerle un margen de error a su inversión, también tienes la opción de tirar los números para abajo, esto porque no siempre vas a estar invirtiendo el 100% del tiempo.
Por ejemplo, si tú quieres invertir un 80% de lo que vas ganando a lo largo de todo este tiempo de inversión, divinamente le puedes poner una tasa de crecimiento un 20% menor, que en este caso sería de un 4% anual, por lo que cada año estarás en un margen de rendimiento que oscile entre de 4-5 %.
En este ejemplo ponemos «4%» en la «tasa de crecimiento (en prejubilación)».
Años para pagar: Es la cantidad de años que crees que vas a vivir en tu retiro. Supongamos que son 30 años que vas a poner en el retiro, considerando que la espectativa de vida ha crecido demasiado en los ultimos tiempos en parte gracias a el avance de la ciencia.
En este ejemplo ponemos «30» en «años para pagar».
Tasa de crecimiento (en retiro): Obviamente va a ser menor que cuando estés en la etapa de la prejubilación, porque básicamente vas a invertir en instrumentos más seguros como los bonos, y como ya vimos con anterioridad los bonos han rendido en promedio un 2% anual descontando la inflación.
En este ejemplo ponemos «2%» en la «tasa de crecimiento (en retiro)».
Pero suponiendo que no quieras invertir el 100% en bonos si no que decidiste invertir la mitad en renta variable, podemos tener fácilmente un rendimiento de un 2.5% anual.
Después de haber rellenado la información correspondiente le damos en la opción de calcular y nos arrojara en valor.
Ingresos anuales por jubilación. Después de haber rellenado los datos nos arroja que anualmente vamos a tener unos ingresos de $35.202 USD, esto es prácticamente $3000 USD al mes.
En este momento deben mirar si este dinero les alcanza para sustentar su calidad de vida. Si es así, deben seguir al pie de la letra este plan de inversión.
Obviamente esto se puede modificar de acuerdo a el estado financiero de cada uno, bien puedes invertir más o menos, lo importante de todo esto es que la cifra final pueda permitirte la calidad de vida que deseas tener.
Por esto es necesario que primeramente te preguntes a ti mism@ la cantidad de dinero que vas a necesitar o que quisieras tener para tu retiro y en base a esto diseñar un plan de ahorro e inversión que te ayude a llegar a tu objetivo.
Recuerda que la información solicitada por la herramienta la debes adaptar a tu situación, obviamente teniendo en cuenta el plan de ahorro, periodo de inversión, tiempo de trabajo y expectativa de vida.
Conclusión:
Y como conclusión podemos decir que es una muy buena herramienta para que te organices, pues te será de gran ayuda para que sepas cuanto debes ahorrar mes a mes, o año a año para llegar a el objetivo de retiro que quieres tener.
-Sirve como guía, pero a grandes rasgos, básicamente no es una herramienta exacta por lo que tendrá un margen de error, pues como ya sabemos los rendimientos pasados no garantizan los rendimientos futuros, por lo que estos podrán variar con el paso del tiempo y no cumplirse del todo, por esto es necesario que vayas modificando tu plan y estrategia de inversión para que al final de una forma u otra puedas llegar a tu objetivo.
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